許多人會面臨持分土地貸款問題，可能是遇到銀行拒絕或貸款申請困難，但其實除了銀行外，民間土地借款管道也提供持分土地借款服務，這成為解決資金問題的另一選擇。本文將深入解析持分地貸款的各項條件，從持分土地能否貸款開始，並介紹貸款的申請流程、利率規範、以及如何有效降低借款風險。
持分土地貸款是什麼？
持分土地貸款要先了解土地持分意思，持分土地是將完整的土地產權由兩人或以上共同持有，經由法院持分土地產權，可分為分別共有和公同共有，借款人將持分土地貸款，銀行較不會辦理持分地借款，因為無法用完整土地抵押借款，所以通常由當舖等民間機構辦理，就是常聽到的農會土地持分貸款。
土地持分貸款如何做？
在進行持分土地貸款時，借款人首先需確認擁有的持分土地種類，土地持分可分為分別共有和公同共有，兩者差別為是否有明確比例，如果是公同共有持分地，需透過以下兩種方式才能進行持分土地貸款流程：
- 取得持分土地所有人同意：此方法是徵求所有土地持分者同意，並簽下土地貸款同意書，再像當舖土地借款等其他機構持分土地貸款，但需要花費大量精力，因為所有土地持分者意見不同，需要花費心力說服，避免後續土地借款利息相關問題。
- 法院申請土地分割：這是最常見的公同共有持分地借款方法，向法院申請土地分割，就有明確持有土地比例，不用說服每位土地持分者，可以單獨進行土地持分貸款。
持分地貸款被銀行拒絕，可找民間土地借款管道
除了銀行，民間土地借款管道也提供了許多選擇，幫助借款人解決資金需求。以下是幾個常見的民間土地借款管道：
- 當舖土地借款：當舖提供持分土地貸款服務，無論是土地的部分所有權還是整塊土地，都可以作為抵押物進行借款。
- 民間代書土地貸款：民間代書專門提供土地借款的金融機構，也提供持分土地貸款，借款條件會相對銀行寬鬆，但利率和貸款額度可能會根據土地的市值和地點有所不同。
當舖持分土地借款特色
當鋪持分土地貸款具有多項特點，這些特色讓許多人快速取得資金，以下是當舖持分地借款特色：
- 貸款條件簡單：只要借款人年滿18歲擁有土地就可以申請，不須具備農保身分等特殊條件，才能申請土地持分貸款，而且不用銀行聯徵，信用瑕疵者或工作收入不穩定者，都可以向當舖持分地借款。
- 持分地貸款利率低：持分土地貸款屬於不動產借款，不會有折舊率影響殘值，所以較能得到較優惠的土地貸款利率，而且受到規定，土地借款利息每月小於2.5％，高雄土地二胎借款利息每月可到1％。
- 貸款成數高：借款額度取決於土地的市價，尤其是在地段好的地方，借款人能夠獲得相對較高的土地貸款成數，當舖土地貸款成數最高可到150％，可以利用借款人還款能力，來達到高額持分地貸款。
- 還款方式彈性：當舖還款方式多元，可以選擇平均攤還、先還利息再還本金、彈性還款，建議每月還款利息不超過收入1/3，這樣才能資金面對急需用錢情況，避免欠當鋪錢被告等問題。
持分土地貸款利率與額度
在尋求持分土地貸款時，了解不同貸款管道的利率與額度非常重要，以下是民間貸款、銀行貸款和農會貸款的利率與額度比較，幫助您做出最佳選擇：
| 民間持分地借款 | 銀行持分土地貸款 | 農會 | |
|---|---|---|---|
| 每月利率 | 1.5%至2.5% | 1.3%以內 | 0.6％至1.3％ |
| 額度 | 70%至150%（土地市價、借款人條件而定） | 60%至80%（用途及信用而定） | 50%至70%（土地市價而定） |
| 限制 | 年滿18歲且是土地擁有者 | 需先取得所有人同意，且信用分數高、工作穩定 | 先申請土地分割，且須具農保身分 |
土地持分貸款注意事項
雖然當舖土地借款比農會土地持分貸款簡單，但還是存在一些持分土地貸款風險，以下是常見的當鋪借錢風險，才能避免落入土地貸款陷阱中：
- 土地被當舖流當：持分地借款是將土地抵押借款，當借款人無法償還土地貸款時，持分土地所有權將當舖所有，但當舖還款方式彈性，只要在還款期限後五天內，繳清借款利息或有當舖討論，都能降低持分土地貸款風險。
- 非法當舖土地借款：合法當舖是可以從到核准設立，若附近當舖沒有當舖許可證，很有可能是高利貸或地下錢莊，無法受到法律保護。
持分土地貸款ppt相關知識
在網路論壇如PTT或Dcard上，持分土地貸款也常被討論，接下來針對幾個土地持分貸款常見問題進行解答，讓你對持分地借款知識更加了解。
土地持分貸款文件有哪些？
申請土地持分貸款時，借款人需準備的文件包括：
- 持分土地所有權狀
- 分別共有土地證明
- 借款人雙證件
- 還款能力證明（收入證明、資產證明等）
農會土地持分貸款難嗎？
許多人會考慮透過農會土地持分貸款，但相對於民間金融機構，土地持分貸款農會條件較為嚴格，審核過程需要較久時間，因此借款人需要符合特殊條件才能順利通過土地貸款，當遇到急需用錢需求，可以選擇當舖土地借款，快速得到資金解決資金周轉問題。
分別共有土地貸款可以嗎？
分別共有土地的貸款確實是可行的，因為土地產權有明確的持分土地比例，但如果想要在銀行持分土地貸款，是無法進行土地借款，建議選擇民間金融機構申請，像是當舖土地借款。
持分土地貸款流程怎麼做？
土地產權不完整是很難跟銀行土地貸款的，所以可以選擇民間土地貸款機構，而當舖土地借款流程最為簡單快速，以高雄土地借款流程為例：
- 持分土地確認：確認自己的土地持分，並查詢是否有其他共有人。
- 準備土地借款文件：詢問附近當舖關於持分地借款資料，並準備相關土地貸款文件。
- 當舖借款估價：由專業當舖鑑價人員評估土地借款金額，還會透過借款人還款能力提高借款金額。
- 對保簽約：確認土地借款利率等相關合約內容無誤，當鋪開立當票，借款人簽立當票。
- 撥款：根據當票的土地借款金額，當鋪以匯款方式撥款，最快當天入帳。
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持分土地貸款推薦高雄當舖
被銀行拒絕申請持分土地貸款，也不想再農會土地持分貸款，推薦提供高雄土地借款的弘富當舖，土地貸款條件簡單，不用因為持分土地產權不完整困擾，只要土地還有價值，就可以申請土地貸款，持分地借款年利率最高30％，土地貸款成數高，此外還提供高雄房屋借款，讓你解決資金周轉。
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