�?a href="//k-f-01.pw/pawnshop-knowledge/house-loan-not-owner/">房屋抵押貸款非本人能貸嗎？成數有多少？解鎖申請房貸流程和條件〉這篇文章最早發佈於�?a href="//k-f-01.pw">高雄弘富當舖》�?/p> ]]> 想要買新房，或有資金需求嗎？房屋抵押貸款成數相較其他借貸方式，可借額度可不只多那一點，但如果非房屋所有權人想申請，房屋抵押貸款非本人能貸嗎？非本人可以貸多少呢？有什麼條件嗎？本文為您說明各種房屋抵押借款相關疑問和注意事項，讓您不再是房屋貸款菜鳥，輕鬆攻略房屋抵押貸款�?/p>

想辦理房屋抵押貸款非本人行嗎�?/h2>

購買房屋並非易事，常常是父母買給孩子，或夫妻合購，若非本人可以申請嗎？可以的，只是須�?strong>代辦、代�?/strong>、或符合民法169條表見代理的人，可簡單理解為被授權人，例如：A授權委任B辦理某些業務。但仍要小心別輕易將印鑑、存摺、戶籍謄本、土地房屋權狀交給別人，以防被拿去申請其它不相關業務，比如：機車借款�?a href='//k-f-01.pw/pawnshop-knowledge/original-car-financing-loan/'>原車融資，甚至是土地貸款�?/p>

即使這些借款非您本意�?strong>仍有需要為此負責的可能�?/strong>，像是親友擅自用屋主資料和印章設定房屋抵押貸款，雖然屋主還是有機會能起訴塗銷抵押，但保留授權的書面合�?/strong>，委託結束後�?strong>收回個人資料等步驟皆不可馬虎，畢竟小心為上總是好的�?/p>

房屋權狀影本可以借錢嗎？有什麼風險？

雖然非房屋所有權人可以辦理房屋抵押借款，但若是持房屋權狀影本是不能辦理房貸借錢�?/strong>，因此就算影本被盜印，也無須擔心權狀影本被拿去申請不動產抵押權設定。但一如上述，即便房屋權狀影本被盜印不能用來做什麼，仍需小心被詐騙集團拿去偽造正本，這時若再加上重要印鑑、身分證等資料也被對方取得，就大事不妙了�?/p>

房屋抵押貸款非本人，在申請上有什麼條件限制嗎�?/h2>

一般而言，申請房屋抵押貸款需要符合以下條件：

• 申請借款人須年滿18�?/strong>以上�?strong>不得超過特定年齡（依照各金融機構不同，通常�?5歲之前，某些銀行還會規定貸款人年齡加上貸款期限，不得超�?0年或75年），為中華民國國民，且符合民法規定之完全行為能力人�?/li>
• 借款人名下須有房屋不動產，且房產尚有可借貸空間�?/li>
• 提供自身財力證明，比如：收入證明、薪資扣繳憑單。（若為銀行房屋抵押貸款，一定得附此證明�?/li>

非本人申請房屋抵押借款的條件及注意事項

若是非屋主本人想申請房屋抵押貸款的話，則有其它條件和注意事項，例如：

1. 房屋所有權人須擔任房貸共同持有人（或稱�?strong>貸款保證�?/strong>）�?/li>
2. 6年內轉售非自住房屋會被課房地合一�?/strong>，房地合一稅大約落�?5％至45％之間。而自住房屋的定義為自購屋起，6年內都沒有出租或將房屋用於營業使用、且沒未使用過自住房地租稅優惠，且要在該房屋設籍和居�?年以上�?/li>
3. 抵押房屋借款前，未簽訂不動產借名登記者，或是所有權人和貸款人收入差距過大時，都會被視為是贈與，需繳納贈與稅�?/strong>
4. 注意與他人一起購屋（如：夫妻購屋），需簽立詳細契約，以免彼此認知不同，產生糾紛，影響關係�?/li>

房屋抵押貸款非本人申請流程怎麼進行�?/h2>

如果非本人想辦理房屋抵押貸款，以合法當舖為例，可以依循以下借貸流程申請�?/p>

1. 當鋪專員現場估算房價
2. 準備需要資�?/li>
3. 申請心儀方案
4. 資料審核，簽訂契�?/li>
5. 設定房屋抵押�?/li>
6. 辦理完成，發放款�?/li>

非本人申辦房屋抵押貸款需要的資料

當鋪房屋借款需要資料和銀行需要資料大同小異，�?a href='//k-f-01.pw/pawnshop-knowledge/motor-loan-no-stay/'>機車借款免留�?/a>相比，需要準備的資料不少，像是：

1. 屋主所有權人和借款人的雙證�?/li>
2. 房屋所有權人的印鑑章與印章
3. 土地或建物所有權狀正本
4. 借款人戶籍謄�?/li>
5. 借款人財力證�?/li>
6. 存摺封面影本
7. 授權書（表示屋主已合法授權借款人來辦理房屋抵押借款�?/li>
8. 近一年房屋貸款繳款證明（若目前尚有房屋貸款未繳清，才需附上�?/li>

房屋抵押貸款額度有多少？借款利率怎麼算？

相信大家申請房屋貸款最關心的無非就是能借貸多少額度，和需要支付多少利息�?strong>依照不同房屋借貸管道，還有借款人條件，可以申請的額度、利息也不同，以下為您詳細解釋�?/p>

銀行貸款額度最高約可貸到房屋市�?成至8成，利率部分相較其他金融借貸管道，較為優惠，�?.5％－16％；民間借貸公司，像是當舖、融資公司可借額度較高，最高甚至能超過市�?10％，但同時利率也較高，當舖約�?0％－30％；融資公司則大概是7％－16％�?/p>

延伸閱讀�?a href="//k-f-01.pw/pawnshop-knowledge/house-loan-percentage/">房貸成數最高可以到幾成？提高房貸成數有3招！

房屋抵押貸款相關疑問

房屋抵押貸款相較於汽車借款免留車，或是其他借款方式，還要複雜許多，於是以下整理了部分和房屋抵押借款有關的問題，提供參閱�?/p>

房屋抵押貸款可以更換借款人嗎�?/h3>

房屋貸款可以更換借款人，但不同情境下，想更換借款人的條件也有差異�?/p>

1. 出售房屋：須先將還清所有房貸，才能變更借款人。若房屋賣出時，尚未還清，也能先把剩下的房貸轉給買方銀行代償，並且一同轉移所有權�?/li>
2. 夫妻離異：夫妻買房通常會其中一方是借款人，另一方為保證人，因此離婚時，就需要更改借款人，才能重新簽訂契約。而為了解除舊保證人，需要提供新的保證人給銀行，或者轉貸，就可重新選定�?/li>
3. 原貸款人過世：當原貸款人過世，依照繼承順位，會由第一順位直系親屬繼承，若是繼承便必須償還剩下房屋貸款，建議繼承人謹慎評估繼承財產額、債務和應納稅務，再決定繼承方式，或是否要拋棄繼承�?/li>

房屋抵押借款可以超貸嗎？

不行，房屋抵押貸款都無法申請到全額貸款了，更不可能可以超貸�?/p>

如何知道房屋被設定？

房屋設定即為抵押房屋貸款，借款人以名下房產作為擔保物，向金融機構設定房屋擔保抵押貸款，而不需要將抵押物轉移占用的擔保方式，是為了保障債權人，以免債務人無力償還。房屋設定的抵押權所有人，不用去實際占有被抵押房屋，只要辦理抵押登記，就能獲得房屋抵押權。以下為房屋是否被設定的查詢方式�?/p>

1. 地政事務所辦理不動產設定查�?/li>
2. 線上申請謄本
3. 準備自然人憑證去便利超商操作機台
4. 詢問專業機構

房屋抵押貸款種類有哪些？

其實房屋抵押借款有很多種，大約可以分成這幾種：

• 房屋貸款：此為一般抵押貸款，房屋在此前都未申請過房，第一次申請稱為房屋貸款�?/li>
• 房屋增貸：已有房屋借款，但想增加申請額度，再次向原金融單位申請借貸。通常要繳納一定期數，才能再申請貸出一筆資金�?/li>
• 房屋二胎：已有房屋貸款，但尚未清償，於是向其他借貸單位申請增貸，稱為房屋二胎或二順位房貸�?/li>
• 持分房屋貸款：因家族繼承、夫妻合資或是投資夥伴共同購買房屋，就可能會出現房屋持分比例不同的狀況。在這樣的情況下，想要申辦房屋貸款是可以的，但依據不同貸款管道，條件有些不同�?/li>

延伸閱讀�?a href="//k-f-01.pw/pawnshop-knowledge/share-house-loan/">如何申辦持分房屋貸款？了解房屋共同持有貸款成數、利�?/a>

不同房屋抵押貸款管道的比�?/h2>

想要辦理房屋抵押借款，有幾種管道可以辦理貸款，銀行和合法的民間借貸公司，像是：合法當舖和融資公司都可以。不同管道多少也有差異，以下提供表格作為比較參考：

借貸管道	銀�?/th>	合法民間借貸公司
審核難度	困難	寬鬆
審核條件	困難	寬鬆
是否聯徵	要看聯徵	不看聯徵
可借額�?/td>	�?br>（約房屋市�?0％－80％）	�?br>（最高超過市�?10％）
貸款利率	�?br>（約2.5％－16％）	�?br>（當舖約�?0％－30％） （融資公司則大概�?％－16％）
還款期限	10年－30�?/td>	依照各貸款機構規定不�?/td>
過件速度	�?br>（至�?天以上）	�?br>（最快一天起�?/td>

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�?a href="//k-f-01.pw/pawnshop-knowledge/mortgage-default/">房貸繳不出來要怎麼做？7招解決房貸繳不出來！〉這篇文章最早發佈於�?a href="//k-f-01.pw">高雄弘富當舖》�?/p> ]]> 買房申請房貸，資金週轉突然有問題，房貸繳不出來怎麼辦？沒有及時還清房貸是一件很嚴重的事，本文告訴你房貸繳不出來後果有哪些、怎麼能趕快還出房貸，避免房屋被拍賣，更重要告訴你避免再發生還不出房貸情況，最後推�?a href="//k-f-01.pw/house-land-loan/">高雄房屋借款給你�?/p>

房貸繳不出來會怎樣�?/h2>

許多買房都會申請房貸，但有時候突發狀況，無法及時房貸繳交，房貸還不出來會怎樣？以下是房貸還不出來後果，影響程度由輕到重�?/p>

需繳更多利息及罰則

在跟銀行申請房貸前，都會規定房貸利息及多少期間內沒還款，會有怎樣的罰則。房貸沒即時繳清，會增加更多利息外，還有可能要繳10％滯留金，超�?個月以上沒繳交利息，滯留金增加為20％，除了滯留金外，有些房貸合約還會有一筆違約金，建議在收到貸款催繳通知一周內補齊，免得受到銀行罰則�?/p>

房屋被法院拍�?/h3>

房貸超過3個月沒繳交利息，銀行可以向法院申請將房屋扣押，3個月以上法院可以將房屋查封並法拍，法拍金額還給銀行，小心房貸沒繳完房子就沒了�?/p>

影響個人信用

沒準時繳交房�?個月以上，就會被銀行扣個人信用分數，雖然之後有補繳利息，但個人聯徵信用評分已經被影響了，往後想跟銀行申請任何貸款或信用卡，貸款額度低以外，還款利率也會變高，最嚴重會被銀行拒絕申�?/strong>。此外想把不良紀錄洗掉，至少需要一年以上正常還款，才有機會恢復到原本信用程度�?/p>

信用破產

如果�?年內連續3次或累積6次沒繳清利息，就會被記錄在徵信系統上成為黑戶，無法再跟銀行申請借貸，而當債權人資產不足清還所有債務，可以向法院申請破產，雖然可以免除債務，但之後想跟銀行申請任何借貸，都會被拒絕，債權人日後名下有動產，或銀行帳戶有金錢轉入或轉出，都會被銀行扣押，所以要避免此狀況，房貸要及時還款�?/p>

房貸繳不出來7種解決方�?/h2>

房貸繳不出來後果那麼嚴重，要怎麼解決房貸繳不出來呢？以下提供7種解決方法供你參考，讓你在房貸繳不出來時解決問題�?/p>

延長房貸繳交年限

如果只是短時間繳不出來，或者每月房貸金額過高，可以跟銀行協商將房貸貸款年限加長，降低每月房貸金�?/strong>，但前提是要信用良好才能跟銀行申請�?/p>

協商房貸月繳金額

通常銀行房貸有提供申請人可以在5年內房貸寬限期，在房貸寬限期內，借款人可以根據自身狀況調整每月貸款金�?/strong>，像是只交利息不繳本金等，但之後緩繳金額會平均分攤在寬限期限後，而每月還款金額增加，建議是遇到緊急財務狀況再使用，免得日後還不出房貸�?/p>

申請房貸二胎

房貸二胎是指跟原先申請房貸銀行外的借貸管道�?strong>將之前房貸抵押給第二借貸管道�?a href='//k-f-01.pw/pawnshop-knowledge/house-second-loan/'>二胎房貸雖然借款額度高，但借款利率相對較高，建議是無法跟銀行借貸，但急需一筆錢的人可以使用此方法�?/p>

申辦房貸增貸

如果已經還款房貸多年，但需要一筆減輕還經濟壓力，可�?strong>先評估房屋市值是否增加，透過增加的房屋市值貸款金額減掉原先的貸款金額，就是房貸增貸金�?/strong>。舉例來說，原本房屋貸款�?00萬，你已經還款房貸本�?00萬，剩下貸款金額400萬，經過銀行評價房屋現在市值為1000萬，可以貸款房屋市�?成為800萬，將現在可貸金額（800萬）－剩餘貸款金額（400萬），增貸金額為400萬�?/p>

辦理房貸轉貸

原本申請房貸銀行不給延長還款年限、或增貸金額較低，可�?strong>將房貸轉給其他銀行或當鋪，轉貸雖然有機會有更低還款利率或更高借款額度，但會產生不低的費用，像是違約金、手續費、政府規費等�?/p>

尋找政府紓困補助

如果是政府補助特定族群，可以查看是否有符合自身條件的紓困方案，政府每年會有固定的預算在紓困方案上，像是房貸補貼等，可以透過網路搜尋政府紓困輔助，或是打電話到政府機關詢問�?/p>

申請其他借款方案

只是差一點資金，就可以還房貸，可以向民間機構申請小額借款，像是當鋪、銀行等，而當鋪小額借款條件流程比銀行簡單，只要�?8歲擁有價值物，就可以跟當舖借款，當鋪有提供機車借款、汽車借款等，可以電話諮詢當鋪借款方案�?/p>

把房屋出售還房貸

如果以上方法無法解決房貸繳不出來，又不想要此房屋，可以選擇將房屋出售。在賣房子前要注意房屋現在市值，如果出售金額無法還清房貸，反而變成一種負債，所以要選擇房屋市場價格好時，再賣掉房屋金額較高，才能解決房貸繳不出來的問題�?/p>

申請房貸前注意事�?/h2>

為了避免房貸繳不出來，可以在申請貸款時，注意以下3點讓你不會房貸還不出來的窘境�?/p>

留流動資�?/h3>

買房除了有頭期款外，房子裝修費用也是一筆開銷大費用，所以要多留一筆流動資金，最好留房貸金額30％以上，避免增加過多費用，還不出房貸�?/p>

房屋貸款金額每月不超過收�?/3

雖然房貸每月繳越多越快還完，如果房貸還款金額超過收入1/3，突然發生緊急狀況時，會沒有金錢處理突發狀況�?/p>

存一筆緊急預留金

不管有沒有買房，日常生活中就要留一筆緊急預備金，當生活有巨大轉變時，可以使用這筆錢，暫時可以維持生活，建議可以先�?年生活費，以防不時之需�?/p>

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